Butuh Uang 700jt Rumah di jual RUM...
Rumah Dijual di Mojokerto
Rp 700.000.000
  • LT: 204 m2
  • LB: 200 m2
  • KT: 3
  • KM: 2
Rumah usaha kos2an 32 kamar...
Rumah Dijual di Mojokerto
Harga Hubungi Kami
  • LT: 500 m2
  • LB: 560 m2
  • KM: 32
Rumah Mewah sangat MURAH...
Rumah Dijual di Jombang
Rp 3.500.000.000 Nego
  • LT: 340 m2
  • LB: 530 m2
  • KT: 13
  • KM: 3
Jual Ruko di kawasan elit CIPUTRA...
Ruko Dijual di Sidoarjo
Rp 750.000.000 Nego
  • LT: 27 m2
  • LB: 54 m2
...
Ruko Dijual di Jombang
Rp 17.000.000.000 Nego
  • LT: 2000 m2
  • LB: 4000 m2
Ruko 2lantai Strategis Cuman 500j...
Ruko Dijual di madiun
Rp 500.000.000
  • LT: 100 m2
  • LB: 200 m2
(SOLD OUT) Jual Ruko Sangat Murah ...
Ruko Dijual di Mojokerto
Rp 300.000.000
  • LT: 45 m2
  • LB: 26 m2
  • KT: 1
  • KM: 1
Juat Tanah Sangat Bagus NOL jalan ...
Tanah Dijual di Mojokerto
Rp 1.000.000.000 Nego
  • LT: 308 m2
Jual segera Rumah IDAMAN HATI...
Rumah Dijual di Uncategorized
Rp 800.000.000 Nego
  • LB: 180 m2
  • KT: 5
  • KM: 2
Beranda » Blog » Gaji Rp 12 Juta Mau Beli Rumah Harga 400 Juta, Begini Simulasinya

Gaji Rp 12 Juta Mau Beli Rumah Harga 400 Juta, Begini Simulasinya

Dipublish pada 10 September 2017 | Dilihat sebanyak 4 kali | Kategori: Blog

 

Untung ada kredit pemilikan rumah (KPR), orang bisa menghuni rumah sendiri tanpa harus menunggu lama. Bayangkan jika KPR tak ada, harus nabung berapa puluh tahun untuk beli rumah cash.Bisa dikatakan sebagian besar penduduk Indonesia, terutama di kota besar, beli rumah dengan cara KPR. Apalagi keluarga baru yang mencari nafkah di Jakarta.

Hunian tapak di tengah kota sudah jarang. Rumah di pinggiran Ibu Kota yang jadi pilihan.Namun meski istilah KPR sudah begitu akrab di telinga, masih ada yang bingung memanfaatkannya. Jangan-jangan, kalian di antaranya.Di Indonesia, KPR ditawarkan oleh banyak bank, baik konvensional maupun syariah. KPR dari bank konvensional dan syariah berbeda.Kali ini, kita akan membahas simulasi KPR konvensional. Misalnya ada seseorang bernama Rizky yang hendak membeli rumah seharga Rp 400 juta dengan cara KPR 20 tahun.Gaji Rizky kita hitung Rp 12 juta sebulan. Adapun KPR yang disasar Rizky menerapkan bunga flat sebesar 10 persen per tahun untuk dua tahun pertama. Tahun-tahun selanjutnya, kena bunga floating anuitas 13 persen.

gaji rp 12 juta
Kudu sabar kalau berburu rumah, siapa tahu dapat rumah bonus istri, eh…. (beli rumah bonus istri/TMPO)
Dengan harga rumah Rp 400 juta, berarti Rizky harus membayar persekot minimal 15 persen sesuai dengan peraturan KPR yang baru. Peraturan ini bisa berubah-ubah tergantung keputusan pemerintah.

Apakah dengan gaji Rp 12 juta itu Rizky bisa hidup dengan tanggungan cicilan KPR per bulan?

Harga rumah: Rp 400 juta

  • DP: 15 % x Rp 400 juta = Rp 60 juta
  • Utang pokok: Rp 400 juta – Rp 60 juta = Rp 340 juta
  • Tenor: 20 tahun (240 bulan)
  • Bunga per tahun: 10 % (2 tahun pertama) dan 13 persen (floating-anuitas hingga 18 tahun)
  • Hitungan cicilan 2 tahun pertama Rizky:
  • Cicilan pokok : Utang pokok/tenor= Rp 340 juta/240 bulan = Rp 1.416.666

Bunga per bulan: (Saldo pokok sebelumnya* x 10%) /12 bulan = (Rp 340 juta x 10%) /12 bulan = Rp 2.833.333

*Saldo pokok adalah sisa utang pokok yang belum terbayar. Bila memakai skema bunga efektif, jumlahnya terus berkurang dari cicilan pertama sampai terakhir. Di cicilan pertama, saldo pokok sama jumlahnya dengan utang pokok

Jadi, cicilan pada 2 tahun pertama yang harus ditanggung Rizky adalah:

  • Cicilan pokok = Rp 1.416.666
  • Bunga = Rp 2.833.333
  • Jumlah cicilan = cicilan pokok + bunga = Rp 4.249.000 per bulan
  • Dengan pembayaran cicilan Rp 4.249.000 selama 2 tahun, total cicilan Rizky adalah Rp 4.249.000 x 24 bulan = Rp 101.999.984.

Artinya, utang pokoknya tinggal Rp 340 juta – Rp 101.999.984 = Rp 238.000.016.

Setelah cicilan flat 10 persen selama 2 tahun berakhir, kini waktunya beralih ke hitungan bunga floating 13 persen. Untuk diingat, karena memakai skema floating, berarti bunga 13 persen ini bisa saja berubah pada tahun-tahun selanjutnya.

Perubahan itu bisa bertambah, bisa berkurang, bisa juga tetap. Misalnya sekarang 13 persen, lalu bulan depan 15 persen. Lalu bisa saja berubah lagi jadi 12 persen.

Perubahan bunga floating ditentukan bank. Patokannya adalah kondisi pasar finansial. Makin baik kondisi, makin rendah bunganya.

gaji rp 12 juta
Yang ngebet punya rumah sendiri, KPR adalah solusinya, bukan korupsi (KPR/Finansialku)
Kembali ke hitungan cicilan KPR Rizky selanjutnya. Skema bunga efektif membuat besaran angsuran Rizky terus turun dari bulan ke bulan lantaran bunga dihitung dari saldo pokok – cicilan sebelumnya. Jadi, besar angsurannya setelah 2 tahun:

  • Cicilan bulan pertama (bunga 13 persen):
  • Utang pokok = Rp 238.000.016
  • Cicilan pokok= Rp 1.416.666
  • Bunga = (Rp 238.000.016 x 13%) / 12 bulan = Rp 2.578.333
  • Jumlah cicilan pertama: Rp 1.416.666 + Rp 2.578.333 = Rp 3.994.999
  • Cicilan bulan kedua (bunga 15 persen):
  • Utang pokok = Rp 238.000.016 – Rp 3.994.999 = Rp 234.005.016
  • Cicilan pokok = Rp 1.416.666
  • Bunga = (Rp 234.005.016 x 15%) / 12 bulan = Rp 2.925.062
  • Jumlah cicilan kedua: Rp 1.416.666 + Rp 2.925.062 = Rp 4.341.728

Untuk cicilan selanjutnya hingga lunas 20 tahun kemudian, tinggal lihat berapa besaran bunga floating yang tengah berlaku. Lalu, masukkan ke formula di atas.

Perlu dicatat, biaya di atas belum mencakup jasa notaris, provisi, dan biaya administrasi lainnya. Biaya-biaya itu pasti muncul dalam pengurusan KPR.

DP versus Tenor

Jika melihat besaran cicilan KPR Rizky yang berkisar Rp 3,9-4,3 juta, gaji Rizky senilai Rp 12 juta hampir pas. Idealnya, besaran cicilan per bulan adalah 30 persen dari gaji.

Jika gaji Rp 12 juta, berarti cicilan rata-rata Rp 3,6 juta sebulan. Namun itu adalah hitungan di atas kertas.

Bisa saja kita menambah alokasi kredit jadi 40 persen dari gaji, misalnya. Yang penting, pengeluaran direncanakan sehingga tidak membuat kondisi finansial berantakan.

Meski begitu, ada cara yang lebih ampuh agar membuat cicilan KPR konvensional lebih ringan: memperbesar uang muka. Dalam simulasi KPR ini, DP yang dibayar adalah angka minimal, yakni 15 persen.

Makin besar DP yang bisa kita bayar, akan makin kecil cicilan per bulan. Sebab, utang pokoknya pun lebih kecil.

Karena itu, disarankan buat yang hendak beli rumah pakai KPR agar lebih mementingkan DP ketimbang tenor. Lebih baik DP besar dengan tenor lebih singkat.

Belum ada komentar

Silahkan tulis komentar Anda

Email Anda tidak akan dipublikasikan. Kolom yang bertanda bintang (*) wajib diisi.

Komentar Anda* Nama Anda* Email Anda* Website Anda

Mungkin Anda tertarik dengan properti berikut ini:

...

Ruko Dijual di Jombang
Rp 17.000.000.000 Nego
  • L.Tanah: 2000 m2
  • L. Bangunan: 4000 m2

Rumah usaha kos2an 32 kamar...

Rumah Dijual di Mojokerto
Harga Hubungi Kami
  • L.Tanah: 500 m2
  • L. Bangunan: 560 m2
  • K. Mandi: 32

Butuh Uang 700jt Rumah di jual...

Rumah Dijual di Mojokerto
Rp 700.000.000
  • L.Tanah: 204 m2
  • L. Bangunan: 200 m2
  • K. Tidur: 3
  • K. Mandi: 2

Rumah Mewah sangat MURAH...

Rumah Dijual di Jombang
Rp 3.500.000.000 Nego
  • L.Tanah: 340 m2
  • L. Bangunan: 530 m2
  • K. Tidur: 13
  • K. Mandi: 3

Rumah 2 lantai...

Rumah Dijual di Mojokerto
Rp 800.000.000
  • L.Tanah: 207 m2
  • L. Bangunan: 400 m2
  • K. Tidur: 4
  • K. Mandi: 2

...

Rumah Dijual di Mojokerto
Harga Hubungi Kami Nego
  • L.Tanah: 110 m2
  • L. Bangunan: 300 m2
  • K. Tidur: 23
SIDEBAR
Jual beli rumah jadi mudah & cepat. Hubungi kami!